Quanto sua carteira realmente rendeu? Rentabilidade consolidada sem planilha

"Minha carteira está valendo R$ 120 mil." Ótimo — mas você ganhou quanto? Saldo não é rentabilidade. Quem aportou ao longo do ano, recebeu dividendos, comprou dólar na Avenue e ainda mexeu em cripto não consegue responder essa pergunta de cabeça. O CaixaUnica responde por você — a partir dos mesmos relatórios que você já importa.

Por que somar saldo engana

O valor de hoje mistura duas coisas que precisam ser separadas para você saber se está indo bem:

• O que você colocou (aportes) — dinheiro novo não é lucro.
• O que rendeu (valorização + proventos) — esse é o número que importa.

Se você aportou R$ 30 mil no ano e a carteira subiu R$ 35 mil, o rendimento real foi R$ 5 mil — não R$ 35 mil. Sem separar aporte de ganho, é fácil se enganar nos dois sentidos: achar que ganhou muito quando só depositou, ou não perceber um desempenho ruim escondido atrás de aportes.

O que o CaixaUnica calcula

A partir dos relatórios da B3, Avenue e Binance — e das posições que chegam sozinhas pelo Open Finance — consolidados, a Carteira mostra:

• Preço médio por ativo — a base de tudo. Reconstruído a partir das suas compras, inclusive nas trocas de cripto (alt → BTC), onde a conta manual mais erra.
• Evolução do patrimônio ao longo do tempo, para você ver a curva, não só o ponto de hoje.
• Proventos — dividendos e rendimentos somados por ativo (os da Avenue, em dólar, convertidos pela cotação do dia).
• Exposição cambial — quanto da sua carteira está em dólar, já refletido no total.
• Desempenho por ativo — quais posições puxam o resultado para cima ou para baixo.

Tudo na moeda que você quiser ver

Tem ações no Brasil e ETF nos EUA? Você escolhe a moeda de exibição e a carteira inteira é apresentada nela — sem você ficar convertendo dólar na mão a cada conferida. Os valores nativos de cada ativo continuam preservados; a conversão é só para a leitura.

Conservador onde precisa ser

Rentabilidade erra feio quando falta o preço de uma compra — o caso clássico de um ativo que entrou por transferência, sem custo registrado. Nesses casos o CaixaUnica não inventa lucro: ele evita marcar o valor inteiro como ganho e oferece uma tabela por ativo onde você injeta um preço de referência, mantendo o resto da carteira intacto.

Como usar

1. Importe os relatórios da B3, Avenue e Binance na página de Upload.
2. Abra a Carteira e veja patrimônio, evolução e desempenho consolidados.
3. Clique num ativo para o detalhe — preço médio, proventos e histórico.
4. Ajuste a moeda de exibição se tiver posição em dólar.

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