¿Cuánto rindió realmente tu cartera? Rentabilidad consolidada sin planilla

"Mi cartera está valiendo R$ 120 mil." Genial — pero ¿cuánto ganaste? Saldo no es rentabilidad. Quien aportó a lo largo del año, recibió dividendos, compró dólares en Avenue y además movió cripto no puede responder esa pregunta de memoria. CaixaUnica responde por ti — a partir de los mismos relatórios que ya importas.

Por qué sumar saldo engaña

El valor de hoy mezcla dos cosas que hay que separar para que sepas si te está yendo bien:

• Lo que pusiste (aportes) — el dinero nuevo no es ganancia.
• Lo que rindió (valorización + proventos) — ese es el número que importa.

Si aportaste R$ 30 mil en el año y la cartera subió R$ 35 mil, el rendimiento real fue R$ 5 mil — no R$ 35 mil. Sin separar aporte de ganancia, es fácil engañarse en los dos sentidos: creer que ganaste mucho cuando solo depositaste, o no percibir un desempeño malo escondido detrás de los aportes.

Lo que CaixaUnica calcula

A partir de los relatórios de B3, Avenue y Binance — y de las posiciones que llegan solas por el Open Finance — consolidados, la Cartera muestra:

• Precio promedio por activo — la base de todo. Reconstruido a partir de tus compras, incluso en los intercambios de cripto (alt → BTC), donde la cuenta manual más se equivoca.
• Evolución del patrimonio a lo largo del tiempo, para que veas la curva, no solo el punto de hoy.
• Proventos — dividendos y rendimientos sumados por activo (los de Avenue, en dólares, convertidos por la cotización del día).
• Exposición cambiaria — cuánto de tu cartera está en dólares, ya reflejado en el total.
• Desempeño por activo — qué posiciones empujan el resultado hacia arriba o hacia abajo.

Todo en la moneda que quieras ver

¿Tienes acciones en Brasil y ETF en EE. UU.? Tú eliges la moneda de visualización y la cartera entera se presenta en ella — sin que tengas que convertir dólares a mano cada vez que revisas. Los valores nativos de cada activo se mantienen preservados; la conversión es solo para la lectura.

Conservador donde tiene que serlo

La rentabilidad se equivoca feo cuando falta el precio de una compra — el caso clásico de un activo que entró por transferencia, sin costo registrado. En esos casos CaixaUnica no inventa ganancia: evita marcar el valor entero como ganancia y ofrece una tabla por activo donde inyectas un precio de referencia, manteniendo el resto de la cartera intacto.

Cómo usar

1. Importa los relatórios de B3, Avenue y Binance en la página de Subida.
2. Abre la Cartera y ve patrimonio, evolución y desempeño consolidados.
3. Haz clic en un activo para el detalle — precio promedio, proventos e historial.
4. Ajusta la moneda de visualización si tienes posición en dólares.

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