Tesouro, CDB e fundos entrando sozinhos: Open Finance para investimentos

Quando se fala em Open Finance, todo mundo pensa em extrato de conta e fatura de cartão. Mas a parte mais subestimada do sistema é outra: investimentos. Sua posição de Tesouro Direto, os CDBs espalhados em dois bancos, a LCI que vence ano que vem, as cotas de fundo — tudo isso a instituição também compartilha, com o seu consentimento.

O CaixaUnica usa exatamente esse canal: você conecta a instituição uma vez e as posições passam a aparecer na carteira, junto com o que você já importa da B3, da Avenue e da Binance.

O que entra sozinho

• Tesouro Direto — o título certo, identificado pelo tipo de taxa e vencimento.
• CDB e RDB — com emissor e saldo atualizado.
• LCI, LCA, CRI e CRA — já marcados como isentos de IR para a declaração.
• Fundos de investimento — identificados pelo CNPJ e precificados pela cota oficial divulgada à CVM.

Ações e fundos imobiliários seguem entrando pelos relatórios da B3, que continuam sendo a fonte mais completa para preço médio e eventos societários — os dois caminhos convivem na mesma carteira.

Não é só o saldo de hoje

Saldo atual qualquer app mostra. O problema de sempre é o custo: sem saber quando e por quanto você aplicou, não existe rentabilidade real nem base para o imposto de renda.

Quando a instituição informa as movimentações, o CaixaUnica usa as datas e valores reais. Quando não informa, o sistema reconstrói o custo a partir da data de aplicação e do preço histórico oficial — a série do Tesouro para títulos públicos, a cota CVM da data para fundos. O resultado é uma posição com começo, meio e fim, não um número solto.

Sempre em dia, sem esforço

Depois de conectada, a instituição avisa quando há novidade e o CaixaUnica também ressincroniza diariamente por conta própria. Nada de exportar arquivo de novo a cada aporte.

E o imposto de renda?

É onde a integração paga o esforço de conexão (que é nenhum). Na declaração:

• Cada posição de renda fixa entra em Bens e Direitos com o código certo — 04.02 para Tesouro/CDB/RDB, 04.03 para LCI/LCA/CRI/CRA, que são isentas.
• Fundos entram identificados pelo CNPJ, como a Receita pede.
• O relatório completo sai em PDF e CSV para conferir e digitar.

Segurança e controle

• O acesso é somente leitura: o CaixaUnica enxerga saldos e movimentações, nunca movimenta nada.
• A conexão nasce de um consentimento dado por você, que pode ser revogado a qualquer momento.
• Desconectar não apaga seus dados — o histórico continua seu. E se quiser remover o que foi importado de uma conexão, há um desfazer explícito para isso.

Como ligar

1. Vá em Conta → Open Finance e clique em Conectar.
2. Escolha a instituição e autorize o compartilhamento.
3. Aguarde a primeira sincronização — as posições aparecem na carteira e nos painéis consolidados.

Confira na página de planos o que está incluído no seu plano — e conecte sua primeira conta em segundos.