Tesouro, CDB y fondos entrando solos: Open Finance para inversiones

Cuando se habla de Open Finance (el sistema brasileño de datos financieros abiertos), todo el mundo piensa en el extracto de la cuenta y la factura de la tarjeta. Pero la parte más subestimada del sistema es otra: inversiones. Tu posición de Tesouro Direto (los títulos públicos de Brasil), los CDBs repartidos en dos bancos, la LCI que vence el año que viene, las cuotas de fondos — todo eso la institución también lo comparte, con tu consentimiento.

CaixaUnica usa exactamente ese canal: conectas la institución una vez y las posiciones empiezan a aparecer en la cartera, junto con lo que ya importas de la B3 (la bolsa brasileña), de Avenue y de Binance.

Qué entra solo

• Tesouro Direto — el título correcto, identificado por el tipo de tasa y el vencimiento.
• CDB y RDB — con emisor y saldo actualizado.
• LCI, LCA, CRI y CRA — ya marcados como exentos de IR para la declaración.
• Fondos de inversión — identificados por el CNPJ (el registro fiscal brasileño del fondo) y valuados por la cuota oficial divulgada a la CVM (el regulador del mercado de capitales de Brasil).

Las acciones y los fondos inmobiliarios siguen entrando por los reportes de la B3, que continúan siendo la fuente más completa para precio medio y eventos societarios — los dos caminos conviven en la misma cartera.

No es solo el saldo de hoy

El saldo actual lo muestra cualquier app. El problema de siempre es el costo: sin saber cuándo y por cuánto invertiste, no existe rentabilidad real ni base para el impuesto a la renta.

Cuando la institución informa los movimientos, CaixaUnica usa las fechas y los valores reales. Cuando no los informa, el sistema reconstruye el costo a partir de la fecha de inversión y del precio histórico oficial — la serie del Tesouro para títulos públicos, la cuota de la CVM de esa fecha para fondos. El resultado es una posición con principio, medio y fin, no un número suelto.

Siempre al día, sin esfuerzo

Después de conectada, la institución avisa cuando hay novedades y CaixaUnica también resincroniza diariamente por su cuenta. Nada de volver a exportar archivos con cada aporte.

¿Y el impuesto a la renta?

Es donde la integración paga el esfuerzo de conexión (que es ninguno). En la declaración:

• Cada posición de renta fija entra en Bienes y Derechos con el código correcto — 04.02 para Tesouro/CDB/RDB, 04.03 para LCI/LCA/CRI/CRA, que están exentas.
• Los fondos entran identificados por el CNPJ, como pide la Receita.
• El reporte completo sale en PDF y CSV para revisar y digitar.

Seguridad y control

• El acceso es de solo lectura: CaixaUnica ve saldos y movimientos, nunca mueve nada.
• La conexión nace de un consentimiento dado por ti, que puedes revocar en cualquier momento.
• Desconectar no borra tus datos — el historial sigue siendo tuyo. Y si quieres remover lo que se importó de una conexión, hay un deshacer explícito para eso.

Cómo conectar

1. Ve a Cuenta → Open Finance y haz clic en Conectar.
2. Elige la institución y autoriza el intercambio de datos.
3. Espera la primera sincronización — las posiciones aparecen en la cartera y en los paneles consolidados.

Consulta en la página de planes qué está incluido en tu plan — y conecta tu primera cuenta en segundos.