Rebalanceamento da carteira

A página Carteira → Rebalanceamento compara a sua alocação atual com a alocação desejada por classe de ativo e mostra o que comprar ou vender para voltar ao alvo.

A motivação é que toda carteira deriva ao longo do tempo. Se você decidiu manter 60% em ações e 40% em renda fixa, depois de alguns meses de bull market as ações sobem e podem virar 70/30 sem que você tenha feito nada. Rebalancear é trazer essa proporção de volta ao plano original — vendendo um pouco do que cresceu além do alvo e comprando o que ficou pra trás.

Como definir os pesos-alvo

No card Pesos-alvo:

1. Em cada linha, selecione a classe no menu suspenso. As opções são as classes que já existem na sua carteira — derivadas automaticamente da tabela Carteira por classe do consolidado, sem precisar digitar o nome.
2. No campo de peso, digite qualquer número — a escala é livre. Se você quer "1 parte de renda fixa para cada 2 de ações", digite 1 e 2. Se prefere pensar em porcentagem, digite 33 e 67. O resultado é o mesmo.
3. Logo abaixo de cada campo aparece a proporção real que aquele peso vai ocupar (≈ 33.3%, ≈ 66.7%).
4. Adicionar classe abre uma nova linha; o ícone de lixeira remove. Cada classe só pode ser selecionada uma vez.
5. Clique em Salvar alvos quando estiver satisfeito.

A regra de cálculo é simples: cada peso vira peso ÷ soma_total × 100. Não importa se a soma dá 10, 100 ou 1.000 — o que conta é a proporção entre eles.

Se a sua carteira ainda não tem ativos importados, o menu fica vazio — importe transações em Importações primeiro.

Como ler a comparação por classe

A tabela Comparação por classe tem uma linha por classe com:

• Atual (R$) e Atual (%) — quanto você tem hoje, em valor e em peso da carteira.
• Alvo (%) — o peso que você definiu acima.
• Desvio (%) — diferença entre atual e alvo. Positivo = você está acima do alvo; negativo = abaixo.
• Alvo (R$) — quanto a classe valeria se estivesse exatamente no alvo (calculado a partir do valor total da carteira).
• Desvio (R$) — valor que precisa entrar ou sair para fechar a diferença.
• Ação:
  • SELL — classe acima do alvo, sugestão de venda parcial.
  • BUY — classe abaixo do alvo, sugestão de compra.
  • HOLD — desvio dentro da banda de tolerância, nada a fazer.

Sugestões por ativo

A tabela Sugestões por ativo quebra a ação por classe em ativos individuais — útil quando você precisa decidir qual papel comprar ou vender dentro de uma classe.

Cada linha traz:

• Valor atual (R$) — sua posição naquele ticker hoje.
• Delta (R$) — quanto entrar (+) ou sair (−) para alinhar à classe.
• Preço — último fechamento conhecido (yfinance / B3).
• Quantidade estimada — delta ÷ preço arredondado, para você ter uma ordem prática.

KPIs no topo

• Valor total da carteira — base de cálculo dos alvos.
• Alinhamento — quão perto da alocação-alvo você está, em uma única nota de 0 a 100%. 100% = perfeitamente alinhado.
• Turnover — soma dos desvios em módulo. É o quanto de dinheiro precisaria girar para fechar todos os desvios.
• Classes fora do alvo — quantas classes estão com desvio acima da banda de tolerância.
• Mais acima do alvo / Mais abaixo do alvo — atalhos mentais para onde olhar primeiro.

Avisos importantes

• As ações são sugestões mecânicas. Não levam em conta imposto de renda sobre ganho de capital (15%/20% para ações, 22.5%-15% para renda fixa), fracionário (lotes de 100 ações para vender no padrão B3 antes do ativo virar fração), nem taxas de corretagem.
• Para FIIs, o swing trade tem isenção apenas até R$ 20 mil/mês — vendas acima disso já são tributadas a 20%.
• A Quantidade estimada é arredondada e ignora múltiplos de lote — confirme antes de mandar a ordem.
• Os preços vêm do último fechamento. Em dias de alta volatilidade o delta real ao executar pode divergir significativamente.

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