Rebalanceo de la cartera

La página Cartera → Rebalanceo compara tu asignación actual con la asignación deseada por clase de activo y muestra qué comprar o vender para volver al objetivo.

La motivación es que toda cartera deriva con el tiempo. Si decidiste mantener 60% en acciones y 40% en renta fija, después de algunos meses de bull market las acciones suben y pueden convertirse en 70/30 sin que hayas hecho nada. Rebalancear es traer esa proporción de vuelta al plan original — vendiendo un poco de lo que creció por encima del objetivo y comprando lo que se quedó atrás.

Cómo definir los pesos objetivo

En la tarjeta Pesos objetivo:

1. En cada fila, selecciona la clase en el menú desplegable. Las opciones son las clases que ya existen en tu cartera — derivadas automáticamente de la tabla Cartera por clase del consolidado, sin necesidad de escribir el nombre.
2. En el campo de peso, escribe cualquier número — la escala es libre. Si quieres "1 parte de renta fija por cada 2 de acciones", escribe 1 y 2. Si prefieres pensar en porcentaje, escribe 33 y 67. El resultado es el mismo.
3. Justo debajo de cada campo aparece la proporción real que ese peso va a ocupar (≈ 33.3%, ≈ 66.7%).
4. Agregar clase abre una nueva fila; el icono de papelera la elimina. Cada clase solo puede seleccionarse una vez.
5. Haz clic en Guardar objetivos cuando estés conforme.

La regla de cálculo es simple: cada peso se convierte en peso ÷ suma_total × 100. No importa si la suma da 10, 100 o 1.000 — lo que cuenta es la proporción entre ellos.

Si tu cartera todavía no tiene activos importados, el menú queda vacío — importa transacciones en Importaciones primero.

Cómo leer la comparación por clase

La tabla Comparación por clase tiene una fila por clase con:

• Actual (R$) y Actual (%) — cuánto tienes hoy, en valor y en peso de la cartera.
• Objetivo (%) — el peso que definiste arriba.
• Desvío (%) — diferencia entre actual y objetivo. Positivo = estás por encima del objetivo; negativo = por debajo.
• Objetivo (R$) — cuánto valdría la clase si estuviera exactamente en el objetivo (calculado a partir del valor total de la cartera).
• Desvío (R$) — valor que necesita entrar o salir para cerrar la diferencia.
• Acción:
  • SELL — clase por encima del objetivo, sugerencia de venta parcial.
  • BUY — clase por debajo del objetivo, sugerencia de compra.
  • HOLD — desvío dentro de la banda de tolerancia, nada que hacer.

Sugerencias por activo

La tabla Sugerencias por activo desglosa la acción por clase en activos individuales — útil cuando necesitas decidir qué papel comprar o vender dentro de una clase.

Cada fila trae:

• Valor actual (R$) — tu posición en ese ticker hoy.
• Delta (R$) — cuánto entrar (+) o salir (−) para alinear con la clase.
• Precio — último cierre conocido (yfinance / B3).
• Cantidad estimada — delta ÷ precio redondeado, para que tengas una orden práctica.

KPIs en la parte superior

• Valor total de la cartera — base de cálculo de los objetivos.
• Alineación — qué tan cerca de la asignación objetivo estás, en una única nota de 0 a 100%. 100% = perfectamente alineado.
• Turnover — suma de los desvíos en módulo. Es cuánto dinero necesitaría girar para cerrar todos los desvíos.
• Clases fuera del objetivo — cuántas clases tienen un desvío por encima de la banda de tolerancia.
• Más por encima del objetivo / Más por debajo del objetivo — atajos mentales para saber dónde mirar primero.

Avisos importantes

• Las acciones son sugerencias mecánicas. No tienen en cuenta el impuesto a la renta sobre la ganancia de capital (15%/20% para acciones, 22.5%-15% para renta fija), el fraccionario (lotes de 100 acciones para vender en el estándar B3 antes de que el activo se vuelva fracción), ni las comisiones de corretaje.
• Para FIIs, el swing trade tiene exención solo hasta R$ 20 mil/mes — las ventas por encima de eso ya tributan al 20%.
• La Cantidad estimada está redondeada e ignora los múltiplos de lote — confírmala antes de enviar la orden.
• Los precios vienen del último cierre. En días de alta volatilidad el delta real al ejecutar puede divergir significativamente.

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