Tarjeta de crédito bajo control: facturas de varios bancos y categorización que aprende

La tarjeta de crédito es donde más se dispersa el gasto: varias tarjetas, de bancos diferentes, con decenas de movimientos al mes y además las tarjetas adicionales de la familia. Mirar factura por factura no responde la pregunta que importa — ¿a dónde fue el dinero?. El módulo de Tarjeta de CaixaUnica junta todo en un solo panel, y la categorización es lo que transforma la lista de compras en respuesta.

Todas las facturas en el mismo lugar

Importas las facturas en OFX o CSV (el mismo archivo que el banco o el emisor ya te entrega) en la página de Carga. Tarjetas de bancos diferentes conviven en el mismo panel, y cada movimiento recibe una identificación única — así que reimportar la misma factura no duplica gastos.

Con los datos dentro, el módulo muestra:

• Vista mensual acumulada — cuánto llevas gastado en el mes, no solo el cierre.
• Por establecimiento — dónde gastas más.
• Por categoría — supermercado, transporte, suscripciones, ocio.
• Por titular — cuando la factura identifica quién hizo la compra (como la de XP), el panel separa al titular de las tarjetas adicionales, útil para ver el gasto de cada persona.

Categorización que aprende contigo

La categoría es lo que le da sentido a la factura. En CaixaUnica no es un trabajo que se rehace todos los meses — aprende:

• Cuando clasificas un movimiento, el sistema crea una regla ligada a la descripción y al establecimiento de ese gasto.
• En la siguiente importación, esa regla se aplica automáticamente — la compra recurrente en el mismo supermercado ya entra categorizada.
• ¿Editaste o afinaste tus reglas? Un clic las reaplica en todo el historial, no solo en los movimientos nuevos.

Es decir: haces el trabajo de categorizar una vez, y el mantenimiento mensual se vuelve casi automático.

Para el trabajo inicial, un asistente

En la primera importación grande, clasificar movimiento por movimiento sería tedioso. El asistente de categorización agrupa transacciones parecidas para que clasifiques varias de una vez. Y, cuando está habilitada, la sugerencia por IA propone la categoría de cada grupo — tú solo confirmas o ajustas.

Por qué esto cambia el juego

La mayoría de las personas abandona el control de gastos de la tarjeta porque es laborioso mantenerlo. Cuando la categorización se reaplica sola en cada factura importada, el esfuerzo se concentra al principio — después, solo subes la factura del mes y el panel ya se actualiza categorizado.

Cómo empezar

1. Importa la factura de una tarjeta (OFX o CSV) en la página de Carga.
2. Categoriza los mayores gastos primero — usa el asistente para los repetidos.
3. Importa la factura del mes siguiente y mira cómo las reglas entran en acción solas.

En poco tiempo cambias la pila de facturas por una visión clara de a dónde está yendo el dinero de la tarjeta — y mantenerla al día cuesta unos pocos minutos al mes.